RETIREMENT PLANNING

定年までに
いくら貯めれば、足りるのか。

「年金があるから大丈夫」
その前提を、見直す時代だ。

STEP 01
老後、夫婦でいくりかかるか。
出典：総務省「家計調査報告 2023年」/ 生命保険文化センター「生活保障に関する調査 2022年」
夫婦の月支出
26.8万円
食費・住居・医療
光熱・娯楽含む
介護費用（平均）
月8万円
要介護認定後
平均61ヶ月
生活費（26.8万円 × 12 × 20年）6,432万円
医療費（生涯）約700万円
介護費用（平均）約500万円
インフレ・物価上昇分約500万円
老後の総支出（目安）約8,100万円
STEP 02
年金、本当にもらえるか？
出典：厚生労働省「令和4年度 厚生年金保険事業の概況」/ 金融審議会「老後2,000万円問題報告書 2019年」/ 内閣府「高齢社会白書 2023年」
現役世代1人あたりの負担人数の変化
1970年
9.8人で1人支える
2025年
2.1人
2050年
1.5人
1.5人で1人を養う構造は
数学的に維持できない。
政府が認めた3つの事実
① 2019年 金融庁「老後2,000万円不足する」と公式発表
② マクロ経済スライドで年金は毎年実質目減り
③ 受給開始年齢の70歳引き上げが議論中
2つのシナリオで計算する
月の支出▲26.8万円
年金収入（夫婦）+22.4万円
毎月の不足▲4.4万円
20年間の不足（最低ライン）▲1,056万円
医療・介護・インフレ込みの不足額
▲3,000万円
「老後2,000万円問題」は最低ライン
現実は3,000万円超が必要
月の支出▲26.8万円
年金収入（15%減）+19.0万円
毎月の不足▲7.8万円
受給開始が70歳なら5年分の無収入▲1,350万円
20年間の不足（現実ライン）▲5,200万円超
医療・介護・インフレ込みの不足額
▲5,000万円超
現役世代が直面するリアルな数字
楽観シナリオより2,000万円多い
STEP 03
定年までにいくら貯めるべきか。
老後不足3,000万円を貯金だけで用意するなら、
毎月いくら積み立てれば間に合うか？
30歳スタート
（35年間）
7.1万円
毎月の貯金
利息ゼロ計算
40歳スタート
（25年間）
10万円
毎月の貯金
利息ゼロ計算
50歳スタート
（15年間）
16.7万円
毎月の貯金
利息ゼロ計算
現実シナリオ（▲5,000万円）なら
30歳
11.9万円
40歳
16.7万円
50歳
27.8万円
50歳スタートは月収の大半が貯金に消える。現実的に不可能。
STEP 04
貯金では間に合わない。
お金に働かせるしかない。
月7〜17万円を貯金に回せる人は少ない。
だから「お金を増やす仕組み」が必要だ。
貯金のみ（銀行）
月10万円
× 25年
= 3,000万円
（利息ほぼゼロ）
ギリギリ
月5万円 + 再起戦略
月5万円
× 20年
= 約3,100万円
（CAGR12.43%）
半額で同じ結果
1,000万円を20年動かした場合
1億410万円（税引き後：約8,499万円）
銀行に置いたままなら1,000万円
差額＋9,410万円（過去20年の独立バックテスト実績）
※独立バックテスト実績・将来保証なし
CONCLUSION
3つの現実を直視せよ。
知った人間だけが、動ける
01
年金は「減る・遅くなる」が現実
楽観シナリオでも▲3,000万円。現実シナリオは▲5,000万円超。「なんとかなる」はもう通用しない。
02
貯金だけでは物理的に間に合わない
40歳から月10万円以上の貯金が必要。実際にできる人は一握り。
03
今すぐ「仕組み」を作るしかない
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※ 数値は総務省・厚労省・金融庁の公式統計に基づく試算。個人の状況により異なります。
※ 再起戦略の数値は独立バックテストによる過去実績。将来の運用成果を保証するものではありません。
※ 本ページは投資助言ではなく、教育目的の情報提供です。