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STAFF ONLY — スタッフ教育資料
複利と税金の基本
— お客さんへの説明に使う
複利の仕組み
「利益が利益を生む」
これが複利。単利との差が20年で天と地になる。
単利 vs 複利（CAGR 12.43%・1,000万円・20年）
単利: 1,000万 + (1,000万 × 12.43% × 20年) =
約3,486万円
複利: 1,000万 × (1.1243)²⁰ =
約1億410万円
差額: 約6,924万円。これが複利の力。
税金の種類
特定口座（源泉徴収あり）
利益に対して
20.315%
課税（所得税15% + 住民税5% + 復興特別所得税0.315%）
1,000万→3,430万（コスト込み・20年）
NISA口座（成長投資枠）
利益への税金
ゼロ
。年間240万円まで投資可能。
1,000万→5,006万（コスト込み・20年）
NISAを使うだけで約1,576万円の差。
口座
20年後（1,000万元本）
税負担
NISA
5,006万円
0円
特定口座
3,430万円
約797万円
お客さんへの説明ポイント
「NISAを使うだけで1,576万円違います。口座開設は10分。やらない理由はありません。」